銀行行業(yè)實習報告

關于在銀行的實習報告

摘要：通過八周的實習，在單位指導老師的幫助下本人各方面都有了很大的進步。通過實際的學習，對銀行的業(yè)務流程有了新的認識。對書本上的理論知識也有了新的理解。本文首先介紹了本次實習單位的基本情況，再進行描述在公司實習的部門以及任務，同時也發(fā)現了在實習過程中遇到的問題，并提出解決的辦法。最后講述了通過本次實習本人所得到的體會和收獲，并對這本次實習進行了總結。

1 實習單位簡介

銀行，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。數年來，中國農行一直位居世界五百強企業(yè)之列，在“全球銀行1000強”中排名前7位，穆迪信用評級為A1。2009年，中國農行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。

銀行網點遍布中國城鄉(xiāng)，成為中國網點最多、業(yè)務輻射范圍最廣的大型現代化商業(yè)銀行。業(yè)務領域已由最初的農業(yè)信貸、結算業(yè)務，發(fā)展成為品種齊全，本外幣結合，能夠辦理國際、國內通行的各類金融業(yè)務。中國農業(yè)銀行業(yè)務領域已由最初的農業(yè)信貸、結算業(yè)務。主要包括：存款服務/綜合貸款服務/外匯理財 /人民幣理財/代客境外理財/銀行卡/匯款及外匯結算/保管箱租賃 繳費服務 代發(fā)薪服務 /出國金融服務 /電子銀行服務 /私人銀行 /融資業(yè)務/國內支付結算/國際結算 /基金相關業(yè)務/企業(yè)理財服務/金融機構服務。同時還提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務并且開展自營及代客資金業(yè)務，業(yè)務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。

2 實習主要過程

照學校實習要求，本人于2014年11月 3 日至2014年12月26日在中國農業(yè)銀行股份有限公司進行了為期八周的畢業(yè)實習工作。實習期間在公司營業(yè)部、信用卡部、大堂經理處擔任實習生。

第一周，實習開始第一周，并沒有一些實質性的工作，主要是了解銀行內各部門運轉流程，熟悉公司同事。

第二周，幫助處理貸款文件，幫指導老師做定期存單，在對公柜臺學習業(yè)務處理。

第三周，這周在大堂實習，跟著大堂經理為客戶提供轉帳需要填寫的單據、匯款所需憑條、異地存取款手續(xù)費等的咨詢服務。

第四周，來到柜臺進行實習，主要為觀看指導老師對電腦錄入不同的信息，還有填寫一系列的憑證和審核各種資料，學習對公業(yè)務的主要流程。

第五周，這周主要是幫助對公業(yè)務提取回單和對賬單，同時幫助大堂維持秩序并且提供咨詢服務。

第六周，幫助處理信用卡部門的日常事務，熟悉車貸房貸事務流程并且整理并且錄入客戶資料。

第七周，跟著信用卡部門的指導老師進行整理、錄入客戶的資料，學習開戶資料錄入、審批、復檢、客戶個人信用記錄調查、貸記卡的凍結與終止等業(yè)務辦理。

第八周，實習最后一周，在大堂和對公業(yè)務部門之間忙碌，幫忙處理一些遇到的業(yè)務及問題。

3 實習主要內容

3.1 熟悉銀行的對公事務的業(yè)務流程

在實習的期間熟悉公司對公事務的流程。在銀行期間，我主要去了營業(yè)部、大堂、信用卡部門。雖然并沒有去農行的所有部門，但是通過對這幾個部門的幾周了解基本了解了公司的運轉流程，明白了事務的處理過程。同時在學習知識的同時，我也明白了許多待人處事的方式方法。

3.2 營業(yè)部業(yè)務的處理

銀行柜臺主要從事會計業(yè)務，包括存款、取款、匯款，還有轉賬，更多還有銀行卡掛失，個人網上銀行的開通等。如果我們注意的話，銀行的柜臺還分為對公業(yè)務，主要是針對企業(yè)做結算，如支票支付，對賬單等。柜臺還會在側邊分出一個獨立窗口，是貴賓窗口，根據不同銀行的制度，可以尊享增值服務。

在這次的實習過程中，授權是我印象最深刻的一項工作。不管是本地的授權還是統(tǒng)一的授權。制度規(guī)范，統(tǒng)一操作，流程化的操作時不可避免的，授權部門的存在就很重要。然而對于柜員來說，授權時每天必不可少的操作，每一次打款，或者是五萬以上的業(yè)務來往或者是卡密的基本操作都離不開授權系統(tǒng)。授權的存在也讓我間接理解了為什么每一次必須保障兩個以上的工作人員在崗，這不僅僅是制度的需求，互相監(jiān)督的需求，安全的需求，也是基本工作完成的需求，因為有些業(yè)務必須得本地授權，必須得有監(jiān)督柜員的存在。

3.3 大堂經理處事態(tài)度及解答客戶咨詢

了解銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務，如受理現金支票，轉賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯(lián)行業(yè)務，貸款業(yè)務等。

面對形形色色的人，需要的是耐心以及良好的服務態(tài)度。在學校沒有那么多的突發(fā)狀況，在這里與不同工作不同性格的人交流還是非常有意思的。大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,成天與客戶打交道的大堂經理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。

大堂是銀行業(yè)務流程的第一線，這里是業(yè)務開始的地方，不管任何工作，都需要認真對待，在業(yè)務過程中不允許其中任何一個出現問題，所以盡管大堂工作再辛苦，也要漂亮的完成。這是一次有意義的學習，相信對我以后的工作會非常有幫助。

3.4 信貸部門處理流程及風險控制

該部門業(yè)務包括了信用卡、個人購房貸款等業(yè)務的辦理，而在我的實習過程中，主要學習的是信用卡和貸記卡的開戶資料錄入、審批、復檢、客戶個人信用記錄調查、貸記卡的凍結與終止等業(yè)務辦理，同時協(xié)助準備購房貸款的客戶檔案、客戶接待以及簽訂《個人購房擔保合同》等業(yè)務。

企業(yè)貸款最為高風險業(yè)務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業(yè)貸款。對于一個盈利性企業(yè)來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發(fā)生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對于企業(yè)貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到企業(yè)貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發(fā)現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。

我覺得在銀行實習，唯一注意的就是謹慎小心，不能有絲毫馬虎大意。因為你一旦在一個環(huán)節(jié)出錯，整個流程就會完全崩潰，所以這次的三個部門的實習也使我獲益良多。

4 實習的主要收獲和體會

4.1 實習的收獲

(1)了解了銀行的主要業(yè)務流程

通過三個部門幾周的實習，學習了解主要業(yè)務的流程，同時也對整個銀行的業(yè)務線有個大致的了解。

(2)熟悉了信貸等業(yè)務的流程

在部門中厚厚的一沓文件中，詳細記錄了該企業(yè)的各方面信息，對該企業(yè)貸款的審批過程以及發(fā)放貸款的理由。這才知道原來企業(yè)貸款的審核是如此之繁瑣，包括了調查該企業(yè)的管理結構和運行模式，用于抵押的房產價值如何，以及分析還款人的第一，第二還款源是否充足。這些還不夠，后面往往附有該企業(yè)的年度財務報表：資產負債表，損益表與現金流量表。這里就需要學習到的知識了，隨后的數據和各種分析也基本是一些簡單原理，可見大學學的專業(yè)知識必然是會有用的。

4.2 實習的體會

(1)在實踐中認識自己的不足并虛心改正

經過八周的實習，使我對銀行各部門工作有了進一步的認識，在取得實效的同時，我也在實習過程中發(fā)現了自身的一些不足。在處理一些事物時，常常不夠細心，導致后面出現一些不必要的麻煩。銀行工作是一項巨大而復雜的工作，它最考驗一個人的耐力與細心，每一個流程都是非常的復雜與繁瑣，所以一定要養(yǎng)成細心做事的習慣。在遇到不懂得領域時，“多看、多問、多做”是我實習得出的結論。

(2)在工作耐心仔細謹慎

在工作中，專業(yè)知識必然重要，但在那么大的一個接觸人的平臺上，我們更要仔細耐心?？此坪唵蔚臉I(yè)務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意，比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如“您好、請簽字、請慢走”;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

5 總結

在為期八周的實習中，學到的東西真的非常多，從最基本的營業(yè)部業(yè)務代碼、最基礎的大堂禮儀、最根本的信貸風險控制。雖然這些說起來是那樣的輕描淡寫，但是真正實際操作和接觸了，才會發(fā)現事實并不如此。我，一個即將步入社會的大四學生，即將轉換成另一個身份。通過這次實習需要時刻提醒自己：每個人都需要有自己的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，做一行懂一行的行為準則。在這次的實習中，發(fā)現自己的專業(yè)知識是那樣的薄弱，對于業(yè)務流程的理解是那樣的淺薄。所以，我們不僅需要工作，需要自己不斷充電，不斷將理論與實踐結合起來，用實踐來檢驗真理。我想我們不僅僅要做一個有較多專業(yè)知識的學生，我們更要做一個與時偕行的本科生，這才是我們實習的最重要的目的。